近年来，随着防范金融风险监管意识的提高，对金融机构违法行为的处罚力度也在加大。

据"证券日报"记者不完全统计，截至8月12日，中国银监会系统在不到半个月的时间内对商业银行处以70多万元罚款，从处罚原因看，对各种违反"新罚则"的商业银行进行监管。

招商财经首席研究员董锡庙在接受"证券日报"采访时说："近年来，银行业监管取得了明显成效，银行业合规管理意识日益深入人心，行为规范。从过去两年罚款的内容来看，对银行业的监管方向开始发生变化，从过去的金融市场和金融交易等业务治理转向贷款、信贷、个人信息保护、数据治理甚至信用卡收集外包等业务管理。此外，银行高管和从业人员等个人现在受到更多惩罚。

贷款业务违规

仍然是惩罚的焦点。

据中国银监会正式披露的行政处罚信息统计，"证券日报"记者发现，截至8月12日，银监会系统已对商业银行处以70多万元罚款，其中贷款违规行为仍是银行应受处罚的主要原因，有30多起涉及非法贷款或贷款监管的罚款不到位，占近50%。

值得注意的是，从银行自8月份以来受到惩罚的原因来看，除了违反票据业务外，贷款后管理也不到位，贷款前调查没有尽职调查，以及其他常见原因，包括银行间资本投资、个人信息保护、信用卡中心收集外包、虚假数据报告、银行"随机收费"等问题也受到了关注。"其中六张罚单涉及虚报与农业有关的中小企业和微型企业的贷款数据，其中五张是同行业资金非法投资造成的，一张涉及非法向小企业和微型企业收取管理咨询费。

此外，自八月起，银监会系统已向银行业发出多项罚款，全部涉及巨额罚款。

例如，8月5日，上海银行保险监督局集中发布多家银行的票证信息，涉及一家大型国有银行和四家大型股份制银行，罚款总额达750万元，其中两家银行信用卡中心分别被罚款100万元，原因如下：未能履行客户个人信息安全和保护义务，信用卡申请人信用调查严重失当，信用卡托收外包管理严重失当。

8月10日，银监会网站披露对一家股份制银行处以2100万元的罚款，这是今年以来该行业最高的罚款，涉及12项违法行为，包括银行间业务的违法行为、银行间资金的非法投资、银行间资金的延迟支付、非法提供担保、非法贷款以及个人消费贷款管理不完善等。

银行数据治理

这是不可忽视的。

监管"正在促进银行业内部治理和外部监管的规范化，技术和操作层面的处罚更加详细，监管层的态度非常明确，员工的内部行为和侵犯金融消费者权益的行为受到高频率、多主体的惩罚。"交通银行研究员、Xize研究所特别高级研究员邓宇在接受"证券日报"采访时说。

董锡庙在接受"证券日报"采访时说，商业银行的数据治理存在着提交质量低、信息安全保障不足、数据质量差等问题。报告质量是数据治理的重要组成部分。监管的目的是引导商业银行通过加强处罚来提高数据提交质量，进而加强数据治理。